警示帳戶怎麼快速解除？律師：這六項條件符合一項就可！

1. 什麼是警示帳戶？為什麼會收到警示帳戶通知？

（1）警示帳戶是什麼意思？為什麼帳戶會被凍結？

警示帳戶（警示戶）是一種銀行帳戶的狀態，表示這個帳戶被法院、檢察署、司法機關等檢調單位或是銀行、郵局認為是有風險的帳戶，需要進行調查。

會被列為警示帳戶通常是因為該帳戶有一些異常或可疑的交易或行為，例如不尋常的大筆轉帳、頻繁的提款、收支不平衡等等，這些行為可能會引起相關單位懷疑該帳戶存在洗錢、詐欺、詐騙等犯罪活動的風險。

（2）銀行帳戶變成警示帳戶的原因、為什麼我會收到通知？

當民眾的銀行帳戶被列管為警示帳戶時，通常是因為銀行帳戶被詐騙集團或非法組織所騙取，並被用作洗錢、詐騙等贓款活動的管道，這種帳戶常被稱為「人頭帳戶」。不法集團會利用這些人頭帳戶將詐騙或非法所得的資金匯入，再由車手提領現金，因此，為了防止不法集團繼續使用這些帳戶進行洗錢，檢調單位在確定帳戶所有人是否為共犯之前，會先將這些帳戶列為警示戶。

通常民眾發現自己的帳戶被列為警示帳戶時，多半已經是事後收到管制帳戶的通知才知道的，這個通知其實代表你可能涉及刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段，已被視為犯罪嫌疑人，而這不僅會無法使用自己的帳戶，還可能要承擔嚴重的法律責任，例如：刑法第339條「詐欺罪」的幫助犯，會被處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。

通常銀行會以簡訊、LINE、電子郵件、智能語音外撥電話或是書面信函通知帳戶持有人，但要注意的是現在有很多詐騙集團會用「您的銀行帳戶顯示異常」的釣魚簡訊，附上網址引誘被害人進入假的網銀頁面輸入真實帳號、密碼與身份字號，讓詐騙集團利用特定程式直接盜用被害者帳戶，盜領存款！所以若是收到類似的簡訊，務必先確認是否真的是銀行發來的，可以直接打電話去銀行，或是撥打165反詐騙專線確認。

（3）警示帳戶裡面的錢還能用嗎？變成警示帳戶可以領錢嗎？

當一個帳戶被標示為警示戶時，銀行、郵局等金融機構會中止該帳戶相關的交易功能，帳戶持有者將無法使用提款卡、信用卡，也沒辦法進行轉帳、電子支付、貸款和薪資轉帳等金融服務，等於是帳戶被凍對民眾來說是相當的不方便，近期的烏龍中國信託警示帳戶案，也花了超過半年才處理好！

（4）警示戶多久會收到法院通知呢？

通常情況下，當受害人向警方報案後，警方會先聯絡銀行，要求銀行先行凍結戶頭，接著警方會安排帳戶持有人前來警局作筆錄，之後將案件移送至地檢署，檢察官會安排開庭時間，再向被告發送傳票。

從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查，大約需要1-3個月的時間。後續如果被檢察官起訴，案件需繼續轉交法院進行審理，整個訴訟過程約需半年左右，不過每個案件的情況不盡相同，警示戶開庭時間仍需依據司法機關的排程而定。

（5）被列為警示帳戶還可以貸款或開戶嗎？

警示帳戶的持有者在警示期間內無法開立新的銀行帳戶，基本上銀行也不會讓警示帳戶的持有者貸款，而且原本最長可能會持續3年（2011年前為5年），就算順利解除警示帳戶後，想要開新戶也很容易被銀行打槍！不過，如果持有者確實需要開立一個薪資轉帳帳戶以滿足工作需要，可以向銀行提出申請並提交在職證明，由銀行評估是否可開立存款帳戶。

警示帳戶解除後，如果刑事案件結果為無罪判決（例如不起訴、無罪判決、商業糾紛、誤設警示等），自解除警示之日起，信用問題就不會再被聯徵中心揭露。但如果有罪判決（例如罰款、服刑、緩起訴、緩刑等），自解除警示之後，聯徵中心將再揭露至少1年，最長不超過通報日起2年。在此期間，持有者可能還是會被銀行拒絕申請信用卡或貸款。

2. 如何解除警示帳戶？會自動解除嗎？

（1）警示帳戶會自動解除嗎？警示帳戶兩年自動解除是真的嗎？

解除警示帳戶需要先排除帳戶與刑事案件的相關疑慮或是履行相關罰則，必須符合下列條件之一：

1. 獲得不起訴處分或判決無罪
2. 獲得緩起訴、緩刑或保護處分
3. 經調查證實為一般商業買賣糾紛
4. 繳納罰金或服刑完畢
5. 經查證存款帳戶為遭盜用或冒名申辦
6. 帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實

警示帳戶兩年自動解除是真的嗎？

不一定！有這個傳言是因為警示帳戶的警示期限自通報之日起2年內有效，如果相關單位認為需要延長警示期限，可以再延長一次，最長期限為1年，也就是說警示期間最長可以持續3年。建議在警示期滿後，前往警政單位申請解除警示帳戶。

（2）警示帳戶快速解除方式！申請解除警示帳戶要帶什麼？

若您符合上述警示帳戶解除的條件，則可以按照以下步驟完成解除警示帳戶的程序：

1. 首先必須釐清刑事案件的結果，並取得正式判決書。
2. 攜帶判決書和身分證，向各地警察分局偵查隊或警察局刑事警察大隊提出解除警示的申請，申請解除警示帳戶後約3至5天，會收到解除警示的公文。
3. 帳戶所屬的銀行會在1至2個星期後收到警示帳戶解除的公文。
4. 聯絡銀行／郵局等金融機構，確認警示帳戶是否已經被解除。
5. 順利解除後，即可正常使用帳戶進行交易。

（3）解除警示帳戶要多久？

解除警示帳戶需要多少時間呢？向警察局偵查隊提出解除警示的申請後，解除警示帳戶之工作日為14天（不含國定假日），但是因為從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查，大約需要1至3個月的時間。後續如果被起訴，案件需繼續進法院審理，一般來說，整個訴訟過程約需半年左右。

3. 警示帳戶如何查詢？打165可以查詢警示帳戶嗎？

（1）165可以查詢警示帳戶嗎？防詐騙專線只能查詐騙唷！

165防詐騙專線沒辦法查詢自己是不是警示帳戶唷！但是還是可以先打過去確認你收到的這則警示帳戶通知是不是詐騙訊息，以免被詐騙集團釣魚取得你的個資！

（2）最不會出錯的警示帳戶查詢方式看這裡！

如果不是打165來查詢警示帳戶的話，那我們應該如何查詢警示帳戶呢？

最正確的警示帳戶查詢方式是到財團法人金融聯合徵信中心申請個人信用報告，因為該報告中也包含警示帳戶的查詢資訊！或是撥打聯徵中心的專線 (02)2316-3232 進行查詢，但由於個人資料保護原則的限制，聯徵中心無法在電話中直接告知該帳號是否已被列為警示帳戶，所以最好的方式還是申請一份聯徵信用報告，以快速且清楚地了解自己是否被列入警示帳戶名單。

6. 什麼是衍生管制帳戶？可以怎麼解除？

（1）警示帳戶會不會影響我其他的帳戶？

衍生管制帳戶的設置是為了防範犯罪份子利用同一個人的其他帳戶繼續進行詐騙行為。當銀行得知自己的客戶已被其他金融機構列為警示帳戶時，名下的其他銀行帳戶，則會被列為衍生管制帳戶也不能使用。

（2）衍生管制帳戶可以匯錢進去嗎？

衍生管制帳戶也同樣無法使用網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入等功能，但是薪轉戶匯入、臨櫃提款存款功能則是可以正常使用，但要注意的是薪轉戶只能提供公司每月薪資匯入，獎金或補助等薪資以外的款項則是無法匯入。臨櫃提款存款功能，則是必須攜帶存摺、雙證件才能臨櫃提款存款。

（3）變成衍生管制帳戶怎麼辦？衍生管制帳戶解除這樣做！

衍生管制帳戶的解除，是由金融機構查證沒有問題以後，由其解除限制，不是由聯徵中心辦理，不過聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。

（4）人頭帳戶罪是什麼？人頭帳戶洗錢刑責有多重？

2023年6月通過並施行「洗錢防制法」第15條之1、第15條之2、第16條修正案

其中最常使用之條文為洗錢防制法第 15-2 條，也就是「無故交付帳戶罪」，該條文明定：『任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向虛擬通貨平台及交易業務之事業或第三方支付服務業申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。』

「無故交付帳戶罪」擴大了處罰的範圍，若是提供帳戶給對方是有對價關係，或是提供三個以上帳戶者，最重會被判處三年有期徒刑！