![收到警示帳戶通知怎麼辦?律師教你如何解除警示帳戶!](https://images.ctfassets.net/j3tijckfxp0r/PNPSwBm18Di4P89ffmtGv/4c51a90cf06ea61b2dfdae32917e7887/pexels-karolina-grabowska-4386471.jpg?w=1000&h=666&fl=progressive&q=50&fm=jpg)
警示帳戶的錢不能用?律師:這六項條件符合一項就可解除!
警示帳戶是什麼意思?為什麼會變成警示戶?警示帳戶有違法嗎?收到警示帳戶通知、銀行帳戶被凍結怎麼辦?解除警示帳戶有 什麼條件?如何快速解除警示帳戶?兩年自動解除是真的嗎?警示戶多久會收到法院開庭通知?讓專業律師為你介紹解除警示帳戶以及衍生管制帳戶流程!
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2024-06-17 更新
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雷皓明 律師
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1. 什麼是警示帳戶?為什麼會收到警示帳戶通知?
(1)警示帳戶是什麼意思?
警示帳戶(警示戶)是一種銀行帳戶的狀態,表示這個帳戶被法院、檢察署、司法機關等檢調單位或是銀行、郵局認為是有風險的帳戶,需要進行調查,因此依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條予以凍結。
會被列為警示帳戶通常是因為該帳戶有一些異常或可疑的交易或行為,例如不尋常的大筆轉帳、頻繁的提款、收支不平衡等等,這些行為可能會引起相關單位懷疑該帳戶存在洗錢、詐欺、詐騙等犯罪活動的風險。
(2)為什麼銀行帳戶會被凍結、變成警示帳戶?
在金融機構中,帳戶被標記為警示帳戶的原因多種多樣。根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條,以下是被列為警示帳戶的主要原因:
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶
如果客戶在短時間內多次申請開立新帳戶,且無法提供合理的解釋 ,這會引起金融機構的警覺,可能被認為是試圖分散資金或進行洗錢。 - 交易功能與年齡或背景不符
當客戶申請的交易功能與其年齡或背景不相符,這也會引起懷疑。例如,一個未成年人申請大額交易功能,可能被認為不合常理。 - 無法查證的聯絡資料
如果客戶提供的聯絡資料無法通過合理方式查證,這可能是為了掩蓋真實身份,從而被標記為警示帳戶。 - 帳戶疑似被犯罪行為人使用
- 若存款帳戶被金融機構或民眾舉報為疑似犯罪行為人使用,該帳戶將被標記以進行進一步調查。
- 多筆小額轉出入交易
帳戶內出現多筆小額轉出入交易,類似測試行為,這可能是洗錢活動的前兆,因此會被列為警示帳戶。 - 異常使用電子服務或設備
短期間內密集使用銀行電子服務或設備,且與客戶的日常交易習慣不符,這種異常行為可能會被視為可疑交易。 - 久未往來的帳戶突有異常交易
帳戶長期未有交易活動,但突然出現大額或頻繁交易,這種異常情況通常會引起金融機構的注意。 - 符合洗錢表徵之交易
符合銀行防制洗錢注意事項範本中列出的疑似洗錢表徵的交易,也會被列為警示帳戶。例如,突然的大額現金存入或提取等。 - 其他異常交易
任何其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易的情況,都可能將帳戶列為警示帳戶。
雖然有上述這麼多種可能,不過實務上當民眾的銀行帳戶被列管為警示帳戶時,通常是因為銀行帳戶被詐騙集團或非法組織所騙取,並被用作洗錢、詐騙等贓款活動的管道,這種帳戶常被稱為「人頭帳戶」。不法集團會利用這些人頭帳戶將詐騙或非法所得的資金匯入,再由車手提領現金,因此,為了防止不法集團繼續使用這些帳戶進行洗錢,檢調單位在確定帳戶所有人是否為共犯之前,會先將這些帳戶列為警示戶。
民眾發現自己的帳戶被列為警示帳戶時,多半已經是事後收到管制帳戶的通知才知道的,這個通知其實代表你可能涉及刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段,已被視為犯罪嫌疑人,而這不僅會無法使用自己的帳戶,還可能要承擔嚴重的法律責任,例如:刑法第339條「詐欺罪」的幫助犯,會被處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
通常銀行會以簡訊、LINE、電子郵件、智能語音外撥電話或是書面信函通知帳戶持有人,但要注意的是現在有很多詐騙集團會用「您的銀行帳戶顯示異常」的釣魚簡訊,附上網址引誘被害人進入假的網銀頁面輸入真實帳號、密碼與身份字號,讓詐騙集團利用特定程式直接盜用被害者帳戶,盜領存款!所以若是收到類似的簡訊,務必先確認是否真的是銀行發來的,可以直接打電話去銀行,或是撥打165反詐騙專線確認。
(3)警示戶多久會收到法院通知?
通常情況下,當受害人向警方報案後,警方會先聯絡銀行,要求銀行先行凍結戶頭,接著警方會安排帳戶持有人前來警局作筆錄,之後將案件移送至地檢署,檢察官會安排開庭時間,再向被告發送傳票。
從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查,大約需要1-3個月的時間。後續如果被檢察官起訴,案件需繼續轉交法院進行審理,整個訴訟過程約需半年左右,不過每個案件的情況不盡相同,警示戶開庭時間仍需依據司 法機關的排程而定。
2. 被列為警示帳戶有什麼影響和法律責任?
(1)衍生管制帳戶是什麼?
衍生管制帳戶的設置是為了防範犯罪份子利用同一個人的其他帳戶繼續進行詐騙行為。當銀行得知自己的客戶已被其他金融機構列為警示帳戶時,名下的其他銀行帳戶,則會依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條被列為衍生管制帳戶也不能使用。
(2)警示帳戶的可能法律責任
當你的銀行帳戶被標記為「警示帳戶」時,這通常是因為涉嫌與非法活動如詐騙或洗錢有關。雖然單純被標記並不直接等於有法律責任,但它是一個重要的警示,意味著你的帳戶活動引起了監管機構的注意。以下是這種情況下你可能面臨的法律問題和風險:
刑法詐欺罪
如果你的帳戶被用來進行詐騙活動,即使是無意中,依然可能被控告詐欺罪。這包括但不限於使用詐術誘使他人交付財物,即使是第三方行為,帳戶持有者也可能被認為是共犯,可能面臨5年以下有期徒刑、拘役或科併科50萬元以下罰金。
洗錢防制法
如果銀行帳戶用於掩飾、隱匿或轉移非法所得,即便帳戶持有者不知情,也可能涉嫌違反洗錢防制法。
- 若被認為是洗錢,有可能被依第2條,處7年以下有期徒刑,併科500萬元以下罰金。
- 如果銀行帳戶被認為是交付給他人作為人頭帳戶,最重有可能被處3年以下有期 徒刑。
3. 警示帳戶可以領錢、貸款或開戶嗎?
(1)警示帳戶裡面的錢還能用嗎?
當一個帳戶被標示為警示戶時,銀行、郵局等金融機構會中止該帳戶相關的交易功能,帳戶持有者將無法使用提款卡、信用卡,也沒辦法進行轉帳、電子支付、貸款和薪資轉帳等金融服務,等於是帳戶被凍對民眾來說是相當的不方便,近期的烏龍中國信託警示帳戶案,也花了超過半年才處理好!
(2)被列為警示帳戶還可以貸款或開戶嗎?
警示帳戶的持有者在警示期間內無法開立新的銀行帳戶,基本上銀行也不會讓警示帳戶的持有者貸款,而且原本最長可能會持續3年(2011年前為5年),就算順利解除警示帳戶後,想要開新戶也很容易被銀行打槍!不過,如果持有者確實需要開立一個薪資轉帳帳戶以滿足工作需要,可以向銀行提出申請並提交在職證明,由銀行評估是否可開立存款帳戶。
警示帳戶解除後,如果刑事案件結果為無罪判決(例如不起訴、無罪判決、商業糾紛、誤設警示等),自解除警示之日起,信用問題就不會再被聯徵中心揭露。但如果有罪判決(例如罰款、服刑、緩起訴、