更生程序怎麼走？律師解析聲請條件與完整流程

1. 什麼是更生程序？債務重整的新機會

（一）更生程序的法律定義與目的

從法律角度來看，更生程序是指債務人向法院聲請，提出一個依自身經濟能力所擬定的債務清償計畫。這個計畫至少每3個月還款一次，最長期限為6年。

更生程序的主要目的是在保障債務人基本生活的前提下，協助他們以合理的方式分期清償債務。當債務人依照更生方案履約完畢後，除了特定的不免責債權外，其餘債務將獲得當然免除，讓債務人能夠重獲財務自由。

（二）更生程序與其他債務處理方式的差異

相較於其他債務處理方式，更生程序有其獨特之處。與前置協商相比，更生程序具有法院的公權力介入，提供更完善的法律保障；債權人必須遵守法院認可的更生方案，不得另行催收或提起訴訟。

而與清算程序相比，更生程序不要求債務人立即變賣全部財產來清償債務，而是讓債務人保留基本生活所需，透過分期付款的方式逐步清償。這種方式既維護了債務人的尊嚴，也給予債權人合理的受償機會。

更生程序的設計理念是「重整而非懲罰」，旨在提供債務人一個重新融入社會經濟生活的機會，同時也平衡了債權人的權益，是一種兼顧各方的債務處理機制。

2. 更生程序的聲請資格與條件

更生程序並非所有債務人都適用，聲請前必須評估自身是否符合相關資格要求。這項法律機制旨在幫助特定條件的債務人重新開始，但同時也設有明確的聲請門檻，以確保制度的合理運作。

（一）基本聲請資格要求

想要聲請更生程序，債務人必須先嘗試過前置協商或前置調解，但未能成功達成協議，或因非可歸責於己的原因而無法履行協商內容。此外，聲請人必須處於「不能清償債務」或「有不能清償之虞」的狀態。

另一項重要條件是，聲請人在五年內不得從事營業活動，或僅從事小規模營業活動（平均每月營業額在20萬元以下）。這是為了確保更生程序主要幫助的是一般消費者，而非企業經營者。

（二）財務狀況評估標準

法院在審核更生聲請時，會全面評估債務人的財務狀況。首先，無擔保或無優先權之債務總額必須在1200萬元以下。例如，信用卡債務、小額信貸及民間借貸屬於無擔保債務，而房屋貸款則屬於有擔保債務。

評估過程中，法院會考量聲請人的收入來源、必要生活支出、家庭負擔以及可處分的財產價值。這些因素共同決定債務人是否適合透過更生程序解決債務問題，以及未來可能的還款能力。

（三）不符合聲請資格的情況

若債務人的無擔保債務超過1200萬元，更生程序對其而言就沒有實質幫助，此時應考慮聲請清算。

此外，以下情況也會導致聲請資格不符：

• 曾經聲請過更生程序且已獲准免責
• 有隱匿或處分財產的行為，意圖詐害債權人
• 故意或因重大過失提供不實的債務資料
• 在聲請前二年內，對特定債權人清償，明顯有害其他債權人

評估自身是否符合更生程序的聲請資格至關重要。若條件不符，可能需要考慮其他債務處理方式，如清算程序或債務協商，以尋求更適合的解決方案。

3. 更生程序完整流程解析

債務更生程序的完整流程涉及多個法律程序和時間節點，正確理解每個環節至關重要。從初步準備到最終執行，整個過程通常需要相當長的時間，法院從受理至裁定，約需6個月至1年半以上，視各地方法院作業速度而定。以下將詳細解析更生程序的五大關鍵階段，幫助債務人清楚掌握每一步驟。

（一）聲請前的準備工作與諮詢

更生程序開始前，債務人應先全面整理個人財務狀況，包括收集所有債務資料、計算資產與負債，並評估每月可用於還款的金額。此階段建議尋求專業律師諮詢，了解自身是否符合申請資格，並評估更生程序是否為最適合的債務處理方式。

（二）正式聲請與必要文件準備

正式向法院提出聲請時，需準備完整的文件資料，包括聲請狀、財產及收入清冊、債權人及債務清冊等。這些文件必須詳實記載債務人的財務狀況，任何遺漏或不實資訊都可能導致聲請被駁回。文件準備越完整，後續審查過程就越順利。

（三）法院審查與債權人會議流程

法院受理聲請後，會進行初步審查並決定是否裁定開始更生程序。若裁定開始，債權人需在規定期限內向法院申報債權，法院會公告債權表。此階段法院可能會召開債權人會議，讓債權人有機會表達意見，這是整個程序中的重要環節。

（四）更生方案的擬定與核准

債務人收到債權表後10日內，必須提出「更生方案」（還款計畫）。這個方案需符合公平公允原則，並考量債務人的實際還款能力。方案內容應包括還款金額、期限和方式等具體細節。法院會審查更生方案，若認為合理且債權人同意，則會裁定認可。

（五）更生方案的執行與監督

更生方案獲得認可後，債務人必須嚴格按照方案內容履行還款義務，通常為期6年（特殊情況可延長至8年）。在執行期間，債務人的生活會受到一定限制，例如不得有奢侈消費、不得未經許可出國等。若能按時履行全部義務，完成後即可免除剩餘債務；若無法履行，則可能轉入清算程序。